習近平總書(shū)記在2016年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟工作會(huì )議上強調，要把防控金融風(fēng)險放在更加重要的位置。2017年中央召開(kāi)全國金融工作會(huì )議，對新時(shí)期金融改革發(fā)展穩定作出全面部署。黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險列為三大攻堅戰之首。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，金融管理部門(mén)和各部門(mén)各地方密切配合，金融機構和各類(lèi)企業(yè)共同努力，堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的安排部署，以服務(wù)供給側結構性改革為主線(xiàn)，全面加強對銀行業(yè)保險業(yè)的監管，持續深化改革擴大開(kāi)放，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟良性循環(huán)，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰取得良好開(kāi)局。
銀行保險領(lǐng)域的野蠻生長(cháng)現象得到遏制。由于多種歷史原因，我國金融機構經(jīng)歷了一段快速擴張、盲目加杠桿的膨脹時(shí)期，亂集資、亂設機構、亂辦金融業(yè)務(wù)問(wèn)題一度十分嚴重。2017年初以來(lái)，按照黨中央防風(fēng)險治亂象補短板的要求，銀行業(yè)保險業(yè)堅決清理整頓脫實(shí)向虛、以錢(qián)炒錢(qián)活動(dòng)，金融生態(tài)逐步好轉。適應國民經(jīng)濟從高速增長(cháng)向高質(zhì)量發(fā)展轉變的必然要求，銀行業(yè)總資產(chǎn)的增速從過(guò)去15%左右回落到近兩年的7%左右。與此同時(shí)，銀行體系對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)放的各項貸款年均增長(cháng)12%以上。銀行業(yè)金融機構各項貸款占總資產(chǎn)比重已回升至53.9%，空轉資金明顯減少，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更趨正常。保險業(yè)總收入結構調整優(yōu)化，短期產(chǎn)品大幅壓縮，保險保障功能不斷增強。目前，各類(lèi)銀行保險業(yè)務(wù)納入法治化軌道，實(shí)現理性、有序、合規發(fā)展。在此基礎上，我國經(jīng)濟的宏觀(guān)杠桿率已改變過(guò)去年均增加10多個(gè)百分點(diǎn)的勢頭，去年以來(lái)趨于穩定。
影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續收斂。堅持分類(lèi)施策，緊緊抓住同業(yè)交易、理財資管和表外業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，堅持將違法違規、層層嵌套、透明度低、風(fēng)險隱蔽的產(chǎn)品作為整治重點(diǎn)。兩年來(lái)這類(lèi)高風(fēng)險資產(chǎn)規模共縮減約12萬(wàn)億元。通道類(lèi)信托業(yè)務(wù)和其他資管產(chǎn)品也出現凈減少。與此同時(shí)，堅持“堵旁門(mén)、開(kāi)正門(mén)”，不搞“一刀切”和“急剎車(chē)”。對一部分有較好風(fēng)險約束基礎的金融中介業(yè)務(wù)，推動(dòng)其實(shí)現審慎合規經(jīng)營(yíng)。過(guò)去兩年，信托業(yè)務(wù)中，直接投向工商企業(yè)的資金增長(cháng)30.75%。委托貸款中，以非金融機構為委托人、無(wú)縫對接實(shí)體經(jīng)濟的資金保持正常增長(cháng)。2017年以來(lái)，針對銀信合作、委托貸款、理財業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，出臺一系列規章或規范性文件，例如，出臺委托貸款管理辦法、理財業(yè)務(wù)管理辦法以及銀信類(lèi)業(yè)務(wù)監管規則等，從根本上鞏固治標成果。
結構性去杠桿達到預期目標。加大不良資產(chǎn)處置盤(pán)活信貸存量，兩年銀行業(yè)累計處置不良貸款3.48萬(wàn)億元，為新增信貸投放及時(shí)騰出空間，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟融資需求。建立健全聯(lián)合授信和債權人委員會(huì )機制，引導信貸資金有序退出“僵尸企業(yè)”，防止過(guò)度融資和多頭融資。同時(shí)，通過(guò)債務(wù)重組、兼并收購、不盲目抽貸斷貸，幫助和支持了一批符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。到目前，已有近500家大中型企業(yè)開(kāi)展聯(lián)合授信試點(diǎn)，已建立債委會(huì )1.9萬(wàn)家，幫扶企業(yè)4854家。更加尊重市場(chǎng)規律，持續推進(jìn)市場(chǎng)化法治化債轉股，豐富債轉股實(shí)施機構，批準設立5家金融資產(chǎn)投資公司。持續拓寬資金來(lái)源，推動(dòng)定向降準資金用于支持市場(chǎng)化債轉股，加快項目落地。到目前，已簽訂債轉股協(xié)議金額超過(guò)2萬(wàn)億元，落地金額6200多億元。落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違規行為，堅決遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向。配合地方政府防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險，指導機構嚴控增量、妥處存量，嚴禁違法違規提供融資。
多措并舉緩解民營(yíng)及小微企業(yè)融資難融資貴。堅持問(wèn)題導向，更加注重優(yōu)化結構性制度安排，著(zhù)力疏通貨幣政策傳導機制，重點(diǎn)解決金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”問(wèn)題，擴大有效金融供給。到目前，工、農、中、建、交五家大型銀行在總行和全部一級分行成立了普惠金融事業(yè)部。股份制銀行共設立5147個(gè)小微支行、社區支行。多數銀行設立了小微業(yè)務(wù)部門(mén)或專(zhuān)營(yíng)機構。信貸投放量和覆蓋面穩步提升，2018年末，小微企業(yè)貸款余額33.5萬(wàn)億元。其中，單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額9.4萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)21.8%，高于各項貸款增速9個(gè)百分點(diǎn)以上；有貸款余額的戶(hù)數1723.23萬(wàn)戶(hù)，較年初增加455.07萬(wàn)戶(hù)。貸款利率明顯下降，5家大型銀行和郵儲銀行2018年四季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.06%，12家全國股份制銀行該項貸款平均利率6.71%，較一季度下降均超過(guò)1.1個(gè)百分點(diǎn)。
加強對重點(diǎn)領(lǐng)域和民生保障的金融服務(wù)。引導銀行保險機構聚焦重大戰略，支持重大工程和重點(diǎn)項目，發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融，助力消費轉型升級。截至2018年末，制造業(yè)、基礎設施行業(yè)、保障性安居工程貸款余額分別為17.1萬(wàn)億元、26.46萬(wàn)億元、5.95萬(wàn)億元，21家主要銀行機構戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3萬(wàn)億元。涉農貸款余額32.68萬(wàn)億元，扶貧小額信貸余額2488.9億元，支持建檔立卡貧困戶(hù)641.01萬(wàn)戶(hù)。大病保險已覆蓋11.3億城鄉居民。農業(yè)保險為1.95億戶(hù)次農戶(hù)提供風(fēng)險保障3.46萬(wàn)億元，為6245萬(wàn)戶(hù)次農戶(hù)支付賠款423.15億元。例如，2018年“蔬菜之鄉”山東壽光遭受臺風(fēng)發(fā)生洪澇災害后，通過(guò)保險機制賠付案件9.95萬(wàn)件，支付賠款10.85億元，為農戶(hù)災后重建和恢復生產(chǎn)生活提供了重要資金來(lái)源。
持續整治各種違法違規金融活動(dòng)。積極貫徹落實(shí)“以人民為中心”的發(fā)展思想，回應廣大人民群眾關(guān)切，近兩年共處理金融消費者投訴23.19萬(wàn)件。在整治違法違規金融活動(dòng)中，依法實(shí)施行政處罰，兩年共處罰違規經(jīng)營(yíng)銀行保險機構5969家次，罰沒(méi)金額56.19億元，處罰責任人員7217人次，其中，取消一定期限直至終身董事及高管人員任職資格454人次，禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)保險業(yè)工作306人次。聯(lián)合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治，牽頭開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險整治，建立健全風(fēng)險應對和處置機制，逐級壓實(shí)責任，指導開(kāi)展網(wǎng)貸機構自查、行業(yè)自律檢查和行政核查，穩妥有序做好風(fēng)險處置。認真履行處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議牽頭職責，推動(dòng)地方政府落實(shí)主體責任，堅持打防結合、標本兼治，持續做好風(fēng)險排查、監測預警和宣傳教育，全力推動(dòng)重大案件處置。2018年各地打擊億元以上大案887起，涉案金額4195億元，預警非法集資線(xiàn)索4690條，立案打擊1728起。目前，非法集資增量風(fēng)險得到有效遏制，存量風(fēng)險壓降效果明顯，風(fēng)險處置穩妥有序。
堅決整治不法金融集團和高風(fēng)險機構。依法處置“安邦系”等不法分子違規構建的金融集團，做好資產(chǎn)清理、追贓挽損、切斷傳染鏈、引進(jìn)戰略投資者、規范法人治理等工作。相關(guān)風(fēng)險得到初步控制和有序化解。加大高風(fēng)險機構風(fēng)險化解力度。穩步推進(jìn)華融公司等機構風(fēng)險處置，進(jìn)一步完善公司治理機制。針對高風(fēng)險中小銀行保險機構，研究制定風(fēng)險化解處置時(shí)間表和路線(xiàn)圖。開(kāi)展信用風(fēng)險排查，做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)，完善公司治理機制，提升風(fēng)險應對能力。重點(diǎn)防止局部風(fēng)險轉移擴散，由個(gè)體風(fēng)險演變?yōu)閰^域性、系統性風(fēng)險。目前，高風(fēng)險中小銀行保險機構風(fēng)險處置工作取得初步成效，風(fēng)險總體可控。
及時(shí)彌補監管制度短板。兩年來(lái)，遵循問(wèn)題導向、標本兼治、有序推進(jìn)原則，針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的各類(lèi)風(fēng)險和突出問(wèn)題，研究提出118項監管制度補短板項目，到目前，已發(fā)布實(shí)施80項，其余正在征求意見(jiàn)或修改完善。此外，還針對新情況新問(wèn)題，及時(shí)啟動(dòng)制定或修訂55項針對特定機構和具體業(yè)務(wù)的規章制度，目前已發(fā)布實(shí)施35項。按照急用先行原則，將補短板重點(diǎn)放在空白盲點(diǎn)以及風(fēng)險和問(wèn)題較多的領(lǐng)域，及時(shí)拆除風(fēng)險引爆點(diǎn)，加快建立防控長(cháng)效機制。如針對信用風(fēng)險，制定商業(yè)銀行押品管理指引、大額風(fēng)險暴露管理辦法；針對流動(dòng)性風(fēng)險，修訂商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理辦法；針對股權管理，出臺商業(yè)銀行股權管理暫行辦法、保險公司股權管理辦法；針對公司治理機制，印發(fā)保險機構獨立董事管理辦法等。
持續深化銀行業(yè)保險業(yè)改革。完善公司法人治理機制。推動(dòng)國有銀行保險機構把黨的領(lǐng)導融入公司治理各個(gè)環(huán)節。加強股東穿透監管，重點(diǎn)整治隱形股東和股權代持等違規行為，嚴格約束股東關(guān)聯(lián)交易、利益輸送和不當干預行為。持續優(yōu)化金融體系結構，推動(dòng)銀行保險機構聚焦主業(yè)、回歸本源，推動(dòng)形成多層次、廣覆蓋、差異化銀行保險機構體系。深化保險資金運用改革，推動(dòng)商業(yè)車(chē)險和意外險定價(jià)機制改革，完善巨災保險制度。有序引導民間資本進(jìn)入銀行業(yè)保險業(yè)。目前，已批準設立17家民營(yíng)銀行，總資產(chǎn)6373.6億元。民間資本在股份制銀行、農村中小銀行機構及中資保險公司占比分別達到43%、83.5%和49%，在城商行占比已超過(guò)一半。
不斷擴大銀行業(yè)保險業(yè)對外開(kāi)放。按照習近平總書(shū)記“宜早不宜遲，宜快不宜慢”要求，研究制定并發(fā)布實(shí)施15條銀行業(yè)保險業(yè)開(kāi)放措施。取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，將外資人身險公司外方股比放寬至51%，3年后放寬至100%。放寬外資機構和業(yè)務(wù)準入，允許外國銀行在中國境內同時(shí)設有子行和分行，允許境外投資者來(lái)華經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)和保險公估業(yè)務(wù)。擴大外資機構業(yè)務(wù)范圍，允許外國銀行分行從事代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券業(yè)務(wù)，降低吸收單筆人民幣定期零售存款門(mén)檻。放開(kāi)外資保險經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)范圍，與中資機構一致。積極拓寬外資參與處置不良資產(chǎn)的方式與途徑。優(yōu)化外資機構監管規則，對外國銀行境內分行實(shí)施合并考核，調整外國銀行分行營(yíng)運資金監管要求等。兩年來(lái)，共批準設立9家外資銀行保險法人機構以及54家分支機構，批準外資銀行保險機構增加注冊資本或營(yíng)運資金共計257億元。
當前銀行業(yè)保險業(yè)風(fēng)險總體可控，但面臨的形勢依然復雜嚴峻。2019年，銀保監會(huì )將以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，牢固樹(shù)立“四個(gè)意識”，不斷增強“四個(gè)自信”，切實(shí)踐行“兩個(gè)維護”，堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，貫徹落實(shí)國務(wù)院金融委的具體部署，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，持續深化金融供給側結構性改革，平衡好穩增長(cháng)和防風(fēng)險的關(guān)系，精準有效處置重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，深化銀行業(yè)保險業(yè)改革開(kāi)放，著(zhù)力增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，堅決打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰，推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉變，為全面建成小康社會(huì )提供更有力的金融支撐。
繼續打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰。更加注重在穩增長(cháng)的基礎上和推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展中防風(fēng)險，確保經(jīng)濟運行在合理區間。堅持不懈治理金融市場(chǎng)亂象，有序化解影子銀行風(fēng)險，突出重點(diǎn)，分類(lèi)施策，標本兼治，做好防風(fēng)險與穩增長(cháng)、調結構的平衡。依法處置高風(fēng)險機構，嚴厲打擊非法金融活動(dòng)，穩步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險出清。強化對銀行保險機構主要負責人和高中級管理人員的監督管理，做到“管住人、看住錢(qián)、扎牢制度防火墻”。穩妥處理房地產(chǎn)及地方政府債務(wù)風(fēng)險，做到堅定、可控、有序、適度。強化政策協(xié)同，共同防范金融市場(chǎng)異常波動(dòng)和共振。
持續提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。金融活，經(jīng)濟活；金融穩，經(jīng)濟穩。經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，找準金融服務(wù)重點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本。堅持以市場(chǎng)需求為導向，積極開(kāi)發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融服務(wù)，積極支持國家重大戰略實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)普惠金融，持續加大民營(yíng)、小微企業(yè)和“三農”金融供給，助力打好脫貧攻堅和污染防治攻堅戰，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更加精準的金融服務(wù)。
進(jìn)一步深化金融改革擴大開(kāi)放。以金融體系結構調整優(yōu)化為重點(diǎn)，持續優(yōu)化融資結構和金融機構體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系。深化金融體制改革，增加中小金融機構數量和業(yè)務(wù)比重，穩步發(fā)展民營(yíng)銀行，推動(dòng)城商行、農商行、農信社業(yè)務(wù)逐步回歸本源。探索建立市場(chǎng)化、法治化兼并重組機制，加快“僵尸企業(yè)”退出。探索高風(fēng)險銀行保險機構市場(chǎng)化退出機制。根據國際經(jīng)濟金融發(fā)展形勢變化和我國發(fā)展戰略需要，研究推進(jìn)新的對外開(kāi)放舉措，同步提高開(kāi)放條件下風(fēng)險防控能力和監管能力，著(zhù)力提升銀行業(yè)保險業(yè)全球競爭力，加快形成全方位、多層次、寬領(lǐng)域的高水平開(kāi)放新格局。